Kedves KATÁ-sok, érdemes óvatosan lépdelni!

Az utóbbi két hét során számos katás ügyfél keresett meg minket, ami meglepő, hiszen a kata megszüntetése óta csupán néhányan élhetnek ezzel a lehetőséggel. Főként azok a magánszemélyek, akik különféle szolgáltatásokat nyújtanak – például oktatók, kutyakozmetikusok, fodrászok és hasonló szakmák képviselői – maradtak az e rendszer alatt.

A köztudatban elterjedt, hogy a katás vállalkozóknak nem lesz valóságbeli nyugdíja, de sokan nincsenek tisztában azzal, hogy ez mennyire drámai. Mint korábban említettem, a nyugdíjad mértéke két alapvető tényezőtől függ: a ledolgozott évek számától és a megkeresett jövedelemtől. (Cikk) Sajnos mindkettő terén a katás vállalkozók hátrányos helyzetben vannak. Amennyiben a jövedelmed nem éri el a minimálbért, úgy a ledolgozott évek számát arányosan csökkenteni kell. Ez azt jelenti, hogy nem csupán a kisebb jövedelem miatt csökken a nyugdíjad, hanem azért is, mert az évek száma sem lesz elegendő ahhoz, hogy a magasabb nyugdíjhoz szükséges időtartamot elérd.

Miközben a minimálbér folyamatos emelkedése tapasztalható, addig a katás vállalkozók jövedelmét alig-alig növelik, vagy egyenesen stagnál. Jelenleg a katás befizetések havi 108 ezer forintot képviselnek, ami még a minimálbér felét sem éri el. Ebből következik, hogy két és fél katás év munkája csupán egy minimálbéres évnek felel meg. Érdekes megfigyelni, hogy 2016-2017 táján a katás adózású hónapok még a minimálbér körülbelül 70%-át tették ki, de azóta ez az arány folyamatosan romlik.

Mivel jövőre emelik a minimálbért 9%-kal, viszont a kata beszámításának emeléséről most sincs szó, jövőre még rosszabb lesz a helyzet. Ha minden így marad, hiába dolgoznál le negyven évet katásként, nyugdíjba csak durván 15-16 év minimálbéres alapod lesz. (Még egyszer: nem csak a jövedelem, de a ledolgozott évek száma is számít, a kettő szorzata plusz a valorizációs korrekció fogja meghatározni a nyugdíjadat.)

Elintézték azt is, hogy ne lehessen katásként főállásod, vagyis még véletlenül se legyen rendes bejelentett nyolcórás munkád a vállalkozásod mellett.

Ezért fontos, hogy mindenki kezdjen el félretenni a nyugdíjára, de a katás vállalkozóknak különösen érdemes figyelmet fordítaniuk erre. Ők ugyanis valószínűleg nem fognak olyan mértékű nyugdíjat kapni, ami a mindennapi megélhetésüket biztosítaná, még akkor sem, ha a nyugdíjkassza éppen nem kerülne válságos helyzetbe.

Mivel a legtöbb nyugdíjmegtakarítás a magas költségek miatt az adójóváírás ellenére sem éri meg, ráadásul a katások még az adójóváírásra sem jogosultak, mert nem fizetnek szja-t, ezért nekik végképp nem éri meg semmi olyan megtakarítási forma, amiben benne van az a szó, hogy "nyugdíj". (cikk és cikk)

A katásoknak érdemes megnyitniuk egy számlát – lehetőség szerint TBSZ számlát –, amelyet kizárólag a nyugdíjcélú megtakarításokra szánnak. Fontos, hogy a havi megtakarításaik legalább annyit tegyenek ki, mint amennyit nyugdíjasként szeretnének havonta felvenni. Például, ha 25 év van hátra a nyugdíjig, és számításaim szerint 20-25 évig élvezed a nyugdíjas éveket, akkor durván annyit tudsz majd havi szinten kivenni a megtakarításaidból, amennyit most havonta félreteszel. Ezt a szabályt persze befolyásolhatják a hozamok és az infláció, hiszen az elmúlt évek gyors pénzromlása is megmutatta, hogy a jövőbeli kifizetések mennyire eltérhetnek a tervektől. Mindazonáltal ez az ökölszabály hasznos kiindulópont lehet a nyugdíj-előtakarékosság tervezéséhez.

Ha havonta nem tudsz félretenni legalább háromszázezer forintot a bevételeidből, érdemes átértékelni, hogy vajon valóban érdemes-e folytatnod a vállalkozásodat. A válasz sajnos az, hogy nem éri meg. Bár most úgy tűnhet, hogy minden rendben van, és a jövődet is biztosítod ezzel, fontos tudnod, hogy a problémák nem tűntek el, csupán a háttérben lapulnak. Hosszú távon nem fenntartható ez a helyzet; lehetséges, hogy vagy túl alacsonyan árazod a szolgáltatásaidat, vagy egyszerűen nem éri meg az a tevékenység, amivel foglalkozol.

Röviden: ha katás vagy, neked különösen kell gondoskodni a nyugdíjadról, mert még ha nem is romlik tovább a helyzet, akkor is a jelenlegi állás szerint 50-60 ezer forintnál több nyugdíjra nem nagyon számíthatsz mai értéken. Ami pedig, ahogy mondani szokták, még az éhenhaláshoz is kevés.