Rendkívül gyors ütemben fejlődik a mesterséges intelligencia, és Magyarország egy új lehetőségek küszöbén áll.

AI-boom, fintech innovációk, digitális transzformáció - Merre tart a bankszektor digitális fejlődése? Erről lesz szó május 27-én a Portfolio Financial IT konferenciáján! Regisztráció és részletek itt!

Sok évnyi tapasztalattal rendelkező banki IT vezetői pályafutásod után merész döntést hoztál: a startupper világába léptél. Hogyan értékeled ezt a váltást? Megérte a kockázatokat vállalni?

Manapság a fiatalokat arra ösztönzik, hogy azonnal a startupok világában bontogassák szárnyaikat, hiszen itt tudják igazán kiaknázni a potenciáljukat. A mi időnkben viszont a pénzügyi szektorban elért siker volt a valódi státuszszimbólum; a nagy pénzügyi tanácsadók köreiben való érvényesülés számított az igazi teljesítménynek. Én személy szerint rengeteget tanultam a multinacionális vállalatok világában, ahol a pozitív és negatív élmények egyaránt formálták a pályafutásomat. Magasabb pozíciókba lépve tapasztaltam meg, milyen kihívásokkal kell szembenézni, hogy legyőzzük a tehetetlenséget, miközben a politikai játszmák is folyamatosan jelen vannak egy nagyobb szervezeten belül. Ezek a tapasztalatok néha sebeket hagynak maguk után, de legfőképpen értékes leckéket adnak az élet és a munka világában.

Hogyan vágtál bele a saját céged felépítésébe?

Kezdetben rendszerintegrátorként indultunk, ahol Oracle technológiák értékesítésével foglalkoztunk, cégeket akviráltunk, és nemzetközi értékesítési tevékenységet folytattunk. Azonban az utóbbi egy évben a mesterséges intelligencia adta lehetőségeket kihasználva egy innovatív platformot hoztunk létre, amely hatékonyan kezeli a bankok integrációs kihívásait. Mélyen beleásunk az AI világába, nem csupán a nyelvtechnológiák, hanem az ágensek programozása terén is, így új megoldásokat kínálva a pénzügyi szektor számára.

A bankok világában napjainkban számos kiemelkedő IT-probléma és kihívás merül fel, amelyek a pénzügyi szolgáltatások biztonságát és hatékonyságát befolyásolják. Az alábbiakban néhány legfontosabb területet emelnék ki: 1. **Kiberbiztonság**: A pénzintézetek folyamatosan ki vannak téve a kibertámadásoknak, amelyek egyre kifinomultabbak. A bankoknak meg kell védeniük ügyfeleik adatait és pénzeszközeit, ami újabb biztonsági intézkedések bevezetését igényli. 2. **Adatkezelés és elemzés**: A hatalmas mennyiségű adat, amely a bankoknál keletkezik, lehetőséget nyújt a személyre szabott szolgáltatások nyújtására. Az adatok hatékony kezelése és elemzése azonban technológiai kihívások elé állítja a pénzintézeteket. 3. **Digitális transzformáció**: A bankoknak lépést kell tartaniuk a digitális világ fejlődésével, ami nemcsak új technológiák bevezetését, hanem a meglévő rendszerek modernizálását is jelenti. Ez gyakran jelentős beruházásokat és átalakításokat igényel. 4. **Regulációs megfelelés**: A pénzügyi szektorra vonatkozó folyamatosan változó szabályozások betartása sok kihívást jelent. A bankoknak naprakészen kell követniük a jogszabályi változásokat, és biztosítaniuk kell, hogy rendszereik megfeleljenek a követelményeknek. 5. **Ügyfélélmény javítása**: A verseny fokozódásával a bankoknak innovatív megoldásokat kell kínálniuk az ügyfelek számára, hogy megtartsák őket. Ez magában foglalja a mobilalkalmazások fejlesztését, az online szolgáltatások bővítését és az ügyfélszolgálat digitalizálását. Ezek a kihívások nem csupán technológiai jellegűek, hanem a bankok üzleti modelljének átalakítását is igénylik, hogy a jövőbeni versenyelőnyüket megőrizzék.

Az egyik legnagyobb probléma, amit azonosítottunk, és amit az IT forradalom sem oldott meg igazán, azok a bankok integrációs és orchestrációs (automatizált konfiguráció, koordináció, a szolgáltatások menedzselése - a szerk.) nehézségei. A modern megoldások, mint a fintech vagy open banking rendszerek bevezetését gyakran gátolja a legacy rendszerekkel, riporting rendszerekkel és core rendszerekkel való integráció. Ez jelentősen lelassítja a folyamatokat.

Az ötlet onnan származik, hogy létrehozzunk egy olyan integrációs platformot, amely kifejezetten a banki szektor igényeire szabott, és hatékony megoldást kínál a felmerülő kihívásokra. Az AI technológiák folyamatos fejlődése lehetőséget teremtett számunkra, hogy a mesterséges intelligenciát mélyebb tudással ruházzuk fel, ezzel is növelve az automatizálás szintjét és hatékonyságát.

Hogyan valósul meg mindez a gyakorlatban?

Rendszerünk mesterséges intelligencia segítségével alaposan feltérképezi a bank teljes architektúráját. Nem csupán az alapvető modulokat, hanem a teljes dokumentációt, a forráskódot és az összes elérhető adatforrást is elemez, mindezt anélkül, hogy az ügyfelek adataira támaszkodna. Az összegyűjtött információkat struktúrába rendezzük és könnyen érthető formátumba alakítjuk át. Az általunk alkalmazott ágensek folyamatosan átvizsgálják az adatforrásokat, és létrehozzák a bank rendszereinek átfogó képét, emellett pedig készítenek egy üzleti nyelven megfogalmazott adat- és szolgáltatástérképet. Ennek köszönhetően az üzleti felhasználók a bankban, valamint a mesterséges intelligenciánk révén lényegesen gyorsabban és egyszerűbben tudják megrajzolni azokat az üzleti folyamatokat, amelyeket a bank a piacra kíván vinni.

Ezeket a folyamatokat a BIAN (Banking Industry Architecture Network) irányelvei szerint integráljuk. Ennek köszönhetően bármely bank, még a legelavultabb rendszerek használói is, azonnal hozzáférhet 600 előre definiált folyamathoz, amelyeket igény szerint implementálhatnak vagy saját működésükhöz igazíthatnak. Ezzel a megoldással két világ találkozik: az IT szektor kihívásainak kezelése a vegyes architektúrák egységesítésével, valamint az üzleti szféra gyors piaci alkalmazkodásának igénye, mindezt úgy, hogy az IT szaknyelv ismerete nem elvárás.

Mennyire jellemző a külföldi piacon az ilyen igény, és milyen tapasztalatokat gyűjtöttetek e téren?

A múltunkból fakadóan, amikor még SI cégként működtünk, már számos országban jelen vagyunk. Tevékenységünk kiterjed Romániára, Szlovéniára, Csehországra, Máltára, Ciprusra, Görögországra és Szerbiára is. Indiában is van egy telephelyünk, ahol munkatársaink és csapataink dolgoznak. Új platformunkat először a februári Finnovate rendezvényen, Londonban mutattuk be. Örömmel tapasztaltuk, hogy már több ügyfelünk használja, és meglepő volt számomra, hogy a bankok milyen gyorsan tudnak alkalmazkodni az új megoldásokhoz.

A bankok számára napjainkban számos IT-probléma és fájdalom pont jelentkezik, amelyek jelentős hatással vannak a működésükre. Az alábbiakban összegzem a legfontosabb kihívásokat, és megvizsgálom a különbségeket a hazai, régiós és nyugati bankok között. 1. **Adatbiztonság és kiberfenyegetések**: A bankok folyamatosan ki vannak téve a kiberbűnözés kockázatainak. A személyes adatok védelme és a tranzakciók biztonságának garantálása kiemelt fontosságú. A nyugati bankok általában fejlettebb védelmi rendszerekkel rendelkeznek, míg a hazai intézményeknek néha nehézséget okoz a megfelelő technológiai háttér kiépítése. 2. **Legacy rendszerek**: Sok bank, különösen a régiós és hazai intézmények, még mindig régi IT-rendszereket használnak, amelyek nem képesek lépést tartani a modern technológiai követelményekkel. A nyugati bankok gyakran nagyobb erőforrásokkal rendelkeznek, hogy frissíthessék infrastruktúrájukat. 3. **Digitális transzformáció**: A digitális szolgáltatások iránti kereslet folyamatosan nő, és a bankoknak alkalmazkodniuk kell az ügyfelek elvárásaihoz. A nyugati bankok általában előrébb járnak ezen a téren, míg a hazai bankok esetében a digitális átalakulás még mindig kezdeti fázisban lehet. 4. **Regulációs megfelelés**: A pénzügyi szektor szigorú szabályozásoknak van kitéve, amelyek betartása különösen bonyolult lehet a különböző országokban. A nyugati bankoknak tapasztalataik révén könnyebb lehet a megfelelés, míg a hazai intézmények gyakran szembesülnek új kihívásokkal a jogi környezet változása miatt. 5. **Ügyfélélmény**: Az ügyfelek elvárásai folyamatosan növekednek, és a bankoknak innovatív megoldásokkal kell reagálniuk. A nyugati bankok gyakran több erőforrást fektetnek az ügyfélélmény javításába, míg a hazai bankoknak néha nehezen tudják megvalósítani a szükséges fejlesztéseket. Összességében tehát elmondható, hogy bár a bankok világszerte hasonló IT-problémákkal küzdenek, a megoldások és a fejlődés üteme jelentősen eltérhet a különböző régiókban. A versenyképesség megőrzése érdekében a bankoknak folyamatosan figyelniük kell a technológiai trendeket és a piac igényeit.

A régi kihívások továbbra is jelen vannak, függetlenül attól, hogy a rendszerek modernizálása és az új generációs core megoldások milyen mértékben terjedtek el. Minden új paradigma új kihívásokat is generál. Ez a monolitikus és mikroszolgáltatás-alapú architektúrákra is igaz: mindkettőnek megvannak a maga előnyei és hátrányai. A monolitikus rendszerek korábban egy jól körülhatárolt funkcionalitást kínáltak, ám gyakran fekete dobozként működtek, ami megnehezítette a módosításokat. Ezzel szemben a mikroszolgáltatások képesek voltak lebontani ezt a komplex struktúrát, de ezzel párhuzamosan új nehézségeket is hoztak magukkal. Az innováció mindig új kihívásokat szül, és az alkalmazott technológiák fejlesztése mellett a régi problémák is továbbra is velünk maradnak.

Mennyire forgatja fel a bankokat a generatív mesterséges intelligencia?

Kezdetben sokan legyintettek rá, amikor még hallucinált, de ezen már messze túlvagyunk. Viszont a nem tévedő AI-ágensek bevezetéséhez nagyon mély tudás kell.

Az AI masszívan tud automatizálni, ami segíti a bankokat, de ez félelmet is kelthet a szervezetekben.

Mennyire kódol jól az AI? Milyen változásokat hoz ez egy IT-fejlesztő cég vagy éppen a bankok életében?

A generatív mesterséges intelligencia forradalmasítja a programozói munkafolyamatokat, és tágabb értelemben a szervezetek működésére is komoly hatással bír. Ez a terület ijesztően dinamikusan fejlődik. Míg egykoron egy egyszerű chatbot nyújtott segítséget a kódolásban, ma már olyan intelligens platformok állnak rendelkezésre, amelyek képesek a fejlesztői szerepek szimulálására, lehetővé téve, hogy AI-ügynökök együtt dolgozzanak a projektek teljes életciklusán – az ötlet megszületésétől kezdve egészen a megvalósításig. Természetesen továbbra is elengedhetetlen az emberi felügyelet, legyen szó a pontos specifikációk kidolgozásáról vagy a kód alapos átnézéséről. Mindezek ellenére ezek az innovatív eszközök lenyűgözően felgyorsítják a folyamatokat. Elképzelhető, hogy egyetlen délelőtti brainstorming után a délutánra már kézzelfogható eredmény születik.

Ez a folyamat rendkívül izgalmasnak ígérkezik, ugyanakkor a tudásforradalom és a globális átalakulás együttjárása új kihívások elé is állíthat minket.

Az innováció történelme során folyamatosan hullottak le a korlátok. Az AI hatalmas ugrás ezen a téren - otthonról olyan feladatokat tudok elvégezni pár nap alatt, amik korábban hetekbe teltek. Ez az innovációs gyorsulás magával viszi előrefelé a munkaerőt és a cégeket is.

A programozók és szervezetek genAI eszközök használatára való felkészítése érdekében több lépést érdemes követni. Először is, fontos, hogy a szakemberek megértsék a generatív mesterséges intelligencia alapelveit és működését. Ehhez online kurzusok, workshopok és webináriumok szervezése javasolt, amelyek során gyakorlati példákon keresztül ismerkedhetnek meg a technológia alkalmazási lehetőségeivel. Másodszor, a gyakorlati tapasztalatok szerzése kulcsfontosságú. Érdemes hackathonokat vagy projektalapú tanulási programokat indítani, ahol a résztvevők valós problémák megoldásával mélyebben belemerülhetnek a genAI világába. Ez nemcsak a tudásukat bővíti, hanem a csapatmunkát és a kreatív gondolkodást is erősíti. Harmadszor, a genAI etikai és felelősségteljes használatára is hangsúlyt kell fektetni. Képzések keretében fontos, hogy a programozók megismerjék a technológia társadalmi hatásait, és tudatosan tudják alkalmazni azt. Végül, a folyamatos tanulás és a közösségi tudásmegosztás ösztönzése is elengedhetetlen. Szakmai fórumok, online közösségek és tudásmegosztó események révén a programozók naprakészen követhetik a legújabb trendeket és fejlesztéseket a genAI területén. Ez a megközelítés biztosítja, hogy a szakemberek mindig készen álljanak a jövő kihívásaira.

Olyan csapatok kialakítása a célunk, ahol találkoznak az úttörők, akik bátran felfedezik az új technológiák világát, és azok is, akik mélyreható szakmai tudással bírnak. Az ő kölcsönhatásuk teszi igazán értékessé az eszközök használatát. Elengedhetetlen, hogy megtaláljuk az egyensúlyt az innovációk tesztelése és a jól megalapozott, strukturált munkafolyamatok között. Ez a megközelítés nálunk kifejezetten eredményes, és nemzetközi szinten is versenyképesek vagyunk.

Az AI-forradalom valóban kulcsszerepet játszhat Magyarország jövőbeli fejlődésében. Az intelligens technológiák bevezetése új lehetőségeket teremt a gazdaság, az oktatás és a kutatás terén. Az ország számára ez nem csupán egy technológiai váltást jelent, hanem egy lehetőséget is, hogy a globális versenyben megállja a helyét. Ha Magyarország sikeresen kihasználja az AI nyújtotta előnyöket, olyan innovatív megoldásokat fejleszthet ki, amelyek nemcsak a hazai piacot, hanem a nemzetközi színtéren is megállják a helyüket. Emellett az AI alkalmazása elősegítheti a munkahelyteremtést, a fenntartható fejlődést és a társadalmi mobilitást is, így valóban egy új korszak kezdetét jelentheti az ország számára.

Természetesen, itt egy egyedibb változat a szövegedből: Igen, és ezt nem csupán Magyarország számára, hanem minden egyes nemzet számára érdemes mérlegelni. Sokan azt vallják, hogy az AI területén a számítási kapacitás birtoklása kulcsfontosságú tényezővé válik. Azonban nem vagyok teljesen meggyőződve arról, hogy Magyarország számára a megoldás a számítástechnikai infrastruktúra fejlesztésében rejlik. Ugyanakkor nem zárhatjuk ki, hogy ennek lehetnek előnyei, és biztonsági szempontból is hasznos lehet, ha rendelkezünk ilyen típusú kapacitással.

Magyarország gazdag történelme és kulturális öröksége számos értékes ötletet rejt magában, ám gyakran nehézségekbe ütközünk a megvalósítás során. Azonban az mesterséges intelligencia (AI) számos lehetőséget kínál, hogy ezen a téren előrelépjünk. Az alkalmazott AI fejlődése különösen ígéretes, és hiszem, hogy Magyarország is képes lehet kiemelkedni ezen a területen, ha megfelelően kihasználjuk a benne rejlő potenciált.

Magyarország mesterséges intelligencia stratégiája izgalmas lehetőségeket rejt magában, hiszen a technológiai fejlődés napjainkban kulcsszerepet játszik a gazdasági és társadalmi innovációkban. A stratégia alapvetően a kutatás-fejlesztés, az oktatás és az ipari alkalmazások összekapcsolására fókuszál, ami segíthet a hazai szakemberek felkészítésében és a versenyképesség növelésében. Fontos, hogy a stratégia nemcsak a technológiai aspektusokat vegye figyelembe, hanem a etikai és társadalmi következményeket is, hogy a mesterséges intelligencia fejlődése mindenki számára előnyös legyen. Mit gondolsz, mennyire van szükség a társadalmi párbeszédre a mesterséges intelligencia jövőjével kapcsolatban?

Az MI Koalíció elnökségi tagjaként aktívan részt veszek a stratégiai tervezésben, és gyakran megosztom a véleményemet a különböző javaslatokról. Érdekes tapasztalat volt, hogy néha az AI is hozzájárult a gondolatmenetemhez, így tulajdonképpen az AI saját stratégiáját is értékelte.

Szerintem felülről rávenni akár az egyént, akár a szervezeteket, akár az egész gazdaságot, hogy hirtelen használjon AI-t vagy digitalizáljon, nem lehet.

Fontos, hogy a kis- és középvállalkozások számára világosan bemutassuk az elérhető eszközöket. Az oktatás és a mentorálás révén képesek vagyunk előrelépni, és olyan keretrendszert kialakítani, amely támogatja a gazdasági fejlődést.

Címlapkép forrása: ALL RIGHTS RESERVED

A cikk elkészítésében a magyar nyelvre optimalizált Alrite online diktáló és videó feliratozó alkalmazás támogatta a munkánkat.